La deuda de las tarjetas de crédito sigue aumentando. En los Estados Unidos, por ejemplo, el saldo promedio para quienes tienen deudas con tarjetas de crédito es de $ 16.048. Si desea evitar ese tipo de carga de deuda, comprométase a usar menos sus tarjetas de crédito. Empiece por encontrar sustitutos de tarjetas de crédito, como efectivo y tarjetas de débito. Reduzca sus gastos presupuestando y encontrando sustitutos más baratos para las cosas que compra. Si ha acumulado una carga de deudas, pague rápidamente mediante la consolidación de deudas o un plan de gestión de deudas.
Pasos
Parte 1 de 3: Encontrar sustitutos para tarjetas de crédito
Paso 1. Utilice efectivo
El efectivo es conveniente y se acepta en casi cualquier lugar. Además, las personas gastarán aproximadamente un 15% menos cuando utilicen efectivo en lugar de crédito. Recuerde sacar dinero en efectivo directamente de su cuenta corriente; no obtenga un adelanto en efectivo con una tarjeta de crédito, ya que se le cobrará una tasa de interés alta.
Por supuesto, no debe llevar consigo grandes cantidades de dinero en efectivo, porque se convertirá en el objetivo de los ladrones. No obstante, puede llevar tanto dinero en efectivo como gastaría normalmente en un día determinado
Paso 2. Obtenga una tarjeta de débito
Con una tarjeta de débito, solo puede gastar la cantidad de dinero que está en su cuenta bancaria. Una vez que supere el límite, su tarjeta será rechazada. Comuníquese con su banco para obtener una tarjeta de débito.
Las tarjetas de débito tienen algunas ventajas sobre el efectivo. Por ejemplo, si alguien roba la tarjeta (o si la pierde), puede informar que falta la tarjeta y la cuenta se congelará
Paso 3. Compre una tarjeta de débito prepaga
Si no puede obtener una tarjeta de débito vinculada a su cuenta bancaria, puede comprar una tarjeta de débito prepaga. Cargará dinero en efectivo manualmente en la tarjeta, ya sea en una caja registradora (como en Wal-Mart) o usando un cajero automático. Dos de las más populares son la tarjeta de débito prepaga AccountNow Gold de Visa y la tarjeta Bluebird de American Express. PayPal también tiene una tarjeta de débito prepaga.
- Se le cobrarán tarifas por usar una tarjeta de débito prepaga: tarifas de transacción, tarifas de mantenimiento, tarifas de cajero automático y tarifas de servicio al cliente en vivo.
- Revise cuidadosamente los términos y condiciones de la tarjeta de débito, tal como lo hizo con sus tarjetas de crédito.
Paso 4. Utilice una tarjeta de crédito asegurada
Una tarjeta de crédito "asegurada" es como una tarjeta de débito. Usted deposita dinero en su cuenta y se le otorga una línea de crédito equivalente a su depósito. Busque en línea una tarjeta de crédito asegurada.
Muchas tarjetas de crédito aseguradas cobran tarifas de mantenimiento mensuales y una tarifa anual. También se le cobrarán intereses sobre cualquier cargo que no pague antes de que finalice el período de gracia
Paso 5. Pague con un cheque personal
Puede usar tarjetas de crédito para pagar sus facturas, lo cual es conveniente. Sin embargo, también puede obtener una cuenta corriente en un banco y utilizar cheques personales. Comuníquese con un banco o cooperativa de crédito para abrir una cuenta corriente.
Algunas tarjetas de débito prepagas también le dan acceso a cheques en papel. Por ejemplo, la tarjeta prepaga AccountNow Gold Visa y el Bluebird de American Express proporcionan cheques
Paso 6. Utilice una transferencia electrónica de fondos (EFT)
Si está comprando en línea, a veces puede pagar mediante una transferencia electrónica de fondos. Esto saca dinero directamente de su cuenta corriente o de ahorros. Es una buena opción si está intentando limitar sus gastos.
- Es posible que se sienta un poco incómodo al darle a una empresa sus números de cuenta bancaria. Generalmente, use una EFT solo si la persona por teléfono le explica el proceso y le pide permiso.
- No proporcione su información bancaria si nunca ha utilizado al proveedor antes o si ha iniciado el contacto con usted.
Parte 2 de 3: Gastar menos
Paso 1. Encuentre sustitutos más baratos
Identifica lo que más compras. Saque los extractos de su tarjeta de crédito y revise sus gastos. ¿Gasta más en necesidades como alimentos, servicios públicos y gas? ¿O está gastando dinero en películas, libros y comidas en restaurantes? Ahora busque opciones más económicas.
- En lugar de comprar libros, consígalos en la biblioteca.
- En lugar de comer en un restaurante, obtenga un nuevo libro de cocina y cocine las comidas en casa. Utilice artículos de marca genéricos para ahorrar dinero extra.
- En lugar de reunirse con amigos en el bar, programe una reunión en su casa. Puede jugar a las cartas y tomar bebidas saludables sin alcohol.
- En lugar de comprar ropa o muebles nuevos, compre en tiendas de segunda mano, lo que le permitirá ahorrar mucho dinero.
Paso 2. Utilice cupones
Puede encontrar cupones como encartes en su periódico local. Recórtelos y preséntelos al cajero de su supermercado o farmacia. También puede encontrar cupones en línea, que puede que tenga que imprimir.
Algunas tiendas duplican los cupones. Pueden hacerlo periódicamente durante todo el año, o pueden duplicar cupones todos los días del año. Busque en línea
Paso 3. Evite la gratificación instantánea
Las tarjetas de crédito facilitan ceder a todos los deseos de inmediato. Practica retrasar tu gratificación. Por ejemplo, puede esperar 30 días antes de comprar algo. Si ve un bolso nuevo o un juego de palos de golf que desea, anote la fecha y espere un mes. Lo más probable es que su deseo pase.
Paso 4. Encuentre nuevas formas de desestresarse
Mucha gente gasta dinero para aliviar el estrés. Van inmediatamente del lugar de trabajo a su tienda favorita y sacan sus tarjetas de crédito. Encuentre formas más saludables y económicas de relajarse después de un día estresante.
- Sal a correr alrededor de la cuadra. El ejercicio vigoroso le dará un impulso psicológico y mantendrá su mente fuera del trabajo.
- Practica la mediación cerrando la puerta y bajando las cortinas. Concéntrese en su armonía interior.
- Leer o mirar películas. Estas son buenas formas de ampliar sus conocimientos y relajarse al mismo tiempo.
Paso 5. Elimine los números de su tarjeta de crédito de sus cuentas en línea
Muchos minoristas en línea almacenarán la información de su tarjeta de crédito en su perfil. Esto hace que comprar algo sea fácil cada vez que visita el sitio web; de hecho, es demasiado fácil. Ingrese a su perfil y elimine toda la información de la tarjeta de crédito. Esto lo ralentizará la próxima vez que se conecte a Internet para comprar algo.
Paso 6. Congele sus tarjetas de crédito
Haga que sea difícil acceder a sus tarjetas de crédito para realizar una compra impulsiva. Una idea: congelarlos en un recipiente con agua. Aunque puede descongelarlos, tomará bastante tiempo y su impulso de comprar probablemente desaparecerá para entonces.
También puede "congelar" sus tarjetas de crédito llamando al emisor de la tarjeta y pidiéndole que congele la cuenta. Sin embargo, es fácil volver a llamar y descongelar la cuenta, por lo que usar un recipiente con agua podría ser el mejor método
Paso 7. Cierre las tarjetas de crédito que no utilice
En promedio, los estadounidenses poseen cuatro tarjetas de crédito. Cuantas más tarjetas tengas, más tentado estarás de cobrar por todas ellas. En consecuencia, puede cerrar algunas tarjetas de crédito no utilizadas.
- Tenga en cuenta que cerrar una tarjeta de crédito afectará su puntaje crediticio. Idealmente, solo debe cerrar una tarjeta si no tiene saldos en ninguna de ellas. Al cerrar una tarjeta, aumentará su tasa de "utilización", que es la cantidad de crédito disponible que está utilizando. Cuando cierra una tarjeta, su crédito disponible se reduce, por lo que su utilización aumentará si tiene saldos.
- Cierre una tarjeta si tiene más de 10 o si sus gastos están completamente fuera de control. Aunque su puntaje crediticio se verá afectado, probablemente ya esté sufriendo financieramente por todas las deudas de su tarjeta de crédito.
Parte 3 de 3: Pago de la deuda de la tarjeta de crédito
Paso 1. Consolide la deuda
La consolidación de deuda le ahorra dinero al pagar deudas con intereses altos con un préstamo que tiene una tasa de interés más baja. Por ejemplo, podría deber $ 5, 000 en una tarjeta de crédito con una APR del 24,99%. Ahorrará dinero si puede obtener un préstamo por ese monto pero con una tasa de interés más baja.
- Busque un préstamo personal en un banco o cooperativa de crédito. Las cooperativas de crédito tienden a ser más indulgentes si su crédito es menos que estelar.
- También puede comprar una tarjeta de crédito de transferencia de saldo. Generalmente, estos vienen con una APR del 0% durante 6-24 meses. Luego puede transferir la deuda de su tarjeta de crédito con intereses altos a su nueva tarjeta y pagar rápidamente el saldo.
Paso 2. Ahorre más
Para pagar las deudas, necesitará reducir sus gastos para que sean menores que sus ingresos. Cuenta todos los gastos mensuales mediante la creación de un presupuesto.
- Ahora también es un buen momento para deshacerse de los malos hábitos. Su hábito de fumar o beber le está costando mucho dinero. Deja los cigarrillos y el alcohol. Su saldo bancario y su salud mejorarán.
- Intente apartar un poco de dinero de su cheque de pago cada semana o mes. Luego, aumente gradualmente esa cantidad una vez que comience a desarrollar un hábito de ahorro saludable.
Paso 3. Aumente sus ingresos
Si no puede recortar más gastos de su presupuesto, necesita aumentar el dinero que ingresa. Consiga un trabajo a tiempo parcial o trabaje como autónomo. Persigue una pasión, como la escritura o la fotografía, para que sea divertido.
También puede aumentar el dinero que ingresa vendiendo sus objetos de valor. Realice una venta de garaje o venda en Craigslist o eBay
Paso 4. Pague más que el pago mínimo en sus tarjetas de crédito
El estado de cuenta de su tarjeta de crédito debe indicarle el mínimo que se le cobrará y cuánto tiempo le llevará liquidar el saldo si solo paga el mínimo. Trate de duplicar los pagos y pagar esa cantidad cada mes.
Si tiene deudas en varias tarjetas, pague primero la tarjeta con la tasa de interés más alta. Pague al menos el mínimo en todas las tarjetas y luego aplique dinero extra a la tarjeta con la tasa de interés más alta. Una vez que haya pagado esa tarjeta, aplique sus pagos a la tarjeta con la siguiente tasa de interés más alta
Paso 5. Comuníquese con un asesor de crédito
Si sus gastos están fuera de control, podría beneficiarse de una reunión con un asesor de crédito. Pueden revisar sus deudas y elaborar un plan de acción. Encuentre asesores de crédito de buena reputación a través de las cooperativas de crédito, universidades y autoridades de vivienda cercanas.
- También puede inscribirse en un plan de gestión de deudas con un asesor de crédito. Ellos negociarán con las compañías de su tarjeta de crédito para reducir su tasa de interés y eliminar cargos o multas. Luego, hará un pago al asesor de crédito, quien distribuirá los pagos a sus acreedores.
- Los planes de gestión de la deuda no son para todo el mundo. Por ejemplo, no puede usar sus tarjetas de crédito ni obtener préstamos nuevos durante el tiempo que esté en el plan.
- Verifique la tarifa del asesor de crédito y asegúrese de que sea razonable. Tenga en cuenta que también puede negociar con sus compañías de tarjetas de crédito por su cuenta. Llámelos y pregúnteles si pueden renunciar a las multas y recargos por mora.
